自願醫保範圍擬擴至中醫院

信報財經新聞更新日期：2024年8月5日週一 上午7:06

左圖 : 自願醫保計劃已推出5年，據悉，醫衞局會檢討相關計劃，研究是否需要進一步優化。（資料圖片） 小圖 : 位於將軍澳百勝角本港首間中醫醫院預期明年底落成。

本港首間中醫醫院預計明年底開始分階段投入服務，提供住院及門診治療。消息指出，醫務衞生局亦擬修訂自願醫保計劃（VHIS）的保障範圍，擴大至涵蓋日後中醫醫院的服務。另外，市場人士估計，由於自願醫保已推出5年，當局或會趁機檢討自願醫保計劃，研究是否需要進一步優化。

分析認為，增加保障範圍對投保人當然是好事，但關注到保障範圍擴大，保險公司會否伺機調升自願醫保保費，如何確保在提高保障的同時，能避免保費大幅上調之間取得平衡甚為重要。

明年底落成前 修訂VHIS條款

消息稱，自願醫保計劃於2019年4月推行時，本港仍未有中醫醫院，隨着首間中醫醫院預期明年底落成使用，醫衞局正計劃修訂自願醫保的條款，把自願醫保的保障範圍擴大至涵蓋中醫醫院的服務，暫未悉有關的具體細節，包括是否同樣適用於標準保單及靈活保單，而且中醫醫院的醫療服務，與西醫醫院不盡相同，每日住院及醫療服務賠償多少暫未清楚。據悉，醫衞局早前有就擴大保障範圍至涵蓋中醫醫院服務的保障問題與保險業聯會溝通。

醫衞局發言人回應說，因應首間中醫醫院的建設及服務啟用計劃，政府會適時探討將中醫醫院服務納入自願醫保涵蓋範圍的合適安排。醫衞局已主動聯絡保險業界和中醫醫院管治團體，促進雙方溝通，為日後把有關服務納入自願醫保計劃作出準備。

憂難作風險定價 保費大增

有分析表示，本港過去住院保險主要涵蓋西醫醫院，保險公司按過往的數據釐定保費，假如保障範圍擴大，成本自然會增加，保險公司可能考慮調整保費，而且中醫醫院在港仍屬於新的發展，並無過去的數據可尋，雖然可參考內地做法，但內地醫療成本相較香港為低，保險公司難作出風險定價，不排除部分保險公司在調整保費時採取較保守的策略，令保費大增。當局推出自願醫保的原意，是希望市民使用私營醫療服務，減輕公營醫院的壓力，日後若醫保保障擴大至中醫醫院，導致保費過高，恐怕會削減市民購買自願醫保的意欲。

不過，有保險業界人士直言，即使自願醫保計劃保障範圍涵蓋中醫醫院的服務，相信保險公司亦不會增加保費，投保人因病需要入院治療，無論前往中醫醫院抑或西醫醫院求診，都只是入住一間醫院，故保險公司毋須提高額外賠償。

亦有業界估計，自願醫保已推出5年，醫衞局或藉着今次機會檢討整體自願醫保的條款，是否有改進的地方，例如把每日住院或某些手術的賠償作出調整。隨着醫療通脹持續上升，加上疫情過後，投保人進行延後的醫療安排和手術的情況有所增加，賠償也相應提升，醫療保險保費上調在所難免。

醫衞局：考慮投保人利益

至於當局如何確保加強受保人保障的同時，保費不會大幅上升及令投保人卻步，便要在兩者之間取得平衡。醫衞局補充，該局一直監察自願醫保計劃的推行情況及市場反應，包括收集市場數據作分析，會與各持份者密切溝通，繼續留意與醫療保險相關的產品發展，當自願醫保市場發展成熟後，進一步審視未來的路向，以期發揮自願醫保計劃的保障作用，須審慎考慮變動後對投保人保障和保費的影響。

採訪、撰文：陳玉珍