保監擬發新牌推廣跨境養老險 目標今年產品應市 瞄準中產客群

信報財經新聞更新日期：2025年2月17日週一 上午7:51

保監擬發新牌推廣跨境養老險 目標今年產品應市 瞄準中產客群

保險業監管局擬引入新的服務提供者，為港人特別是中產人士提供北上養老服務的選擇，希望今年能向潛在的服務提供者發出牌照，並推出相關產品。分析認為，有關發展有助跨境養老，長遠可緩解政府在醫療及養老的壓力，但要令更多人認識及利用該服務，政府宜提供誘因，例如稅務扣減等。

買保單入住養老社區

保監局執行董事（長期業務）呂愈國表示，不少港人已慢慢接受大灣區的一體概念，或希望在大灣區養老。年長退休面對居住及醫療兩大問題，該局正研究引入具有嶄新概念的新服務提供者，設計針對養老保險產品。例如客戶年輕時購買年金，日後若入住內地養老社區，利用年金的收入應付所需費用。他指出，本港已持牌的保險公司，現時已可提供此類服務，若潛在服務提供者有意加入市場，先要申請壽險牌照。

目前有個別保險公司與內地養老社區合作，例如客戶購買保單可有入住權。但呂愈國強調，他們主要是與第三方合作，屬於旅居產品。該局希望引入有嶄新概念的新服務提供者，可以讓保險產品及退休養老服務高度整合。

保監局行政總監張雲正補充，如果不高度整合，控制成本難度會較高，若保險公司依靠第三方，一旦第三方大幅加價，保險公司將難以控制質素。

張雲正又稱，擬引入新的服務提供者，希望可以為中產或以下人士提供幫助，讓接受在大灣區退休的人士有所選擇。他解釋，高端富戶不乏選擇，而基層市民則有政府保障。他期望今年能發出相關牌照及有產品推出，惟實際仍要視乎情況而定，因為監管會有一定要求，亦要視乎潛在服務提供者能否配合。

立法會議員陳沛良指出，隨着人口老化，香港養老條件並非太好，特別在居住方面，基層人士有政府照顧，中產人士獲得的幫助不多，部分人的退休金及強積金都不夠養老，若公私營合作，有助解決人口老化及政府財政負擔問題。內地養老產業已發展良久，部分保險公司更建有本身的養老社區，提供居住及護理服務，客戶透過購買其保險產品，一段時間後，可利用保單現金價值應付所需開支。

議員倡加強宣傳及提供稅惠

不過，陳沛良坦言，即使香港現時推出跨境養老服務產品，短期仍難以解決政府醫療負擔及養老開支，長遠則有幫助，但政府要有前瞻性，應進行更多宣傳推廣及提供誘因，例如稅務扣減，令更多人認識及利用有關的服務。

據了解，內地泰康保險集團是較早提供養老社區服務的保險機構，旗下泰康之家是專注養老、護理等服務的品牌。網頁顯示，泰康2009獲保險機構投資養老社區的試點資格。截至目前，已完成在36個核心城市連鎖醫養社區和康復醫院布局；已開業園區24家，在住居民逾1.5萬。

另外，保監局就分紅保險業務提出的3項建議，其中就演示利率（illustration rate）設上限，料很快會發出通函，7月1日生效，港元保單及非港元保單的演示利率上限分別為6%及6.5%。

呂愈國直言，設立演示利率上限可防止不當銷售，確保有可能達到潛在回報。至於推出一站式分紅實現率比較平台工作仍在進行中。分紅保單首年佣金比例以65%為限的建議，該局行為監管部主管（署理）吳維權對今年落實表示審慎樂觀。